אנחנו לא חוסכים מספיק לפנסיה שלנו
רובנו לא מודעים לכך שבגיל הפרישה, הקצבה החודשית שלנו תהיה רק שליש עד חצי מההכנסה שהייתה לנו בזמן העבודה. מדובר בנתון מדאיג מאוד, אבל החדשות הטובות הן שיש פעולות פשוטות שיכולות לשפר את המצב באופן משמעותי.
במאמר זה אתמקד באחת הפעולות הרלוונטיות במיוחד לשכירים.
איך בנויה ההפרשה הפנסיונית של שכירים?
ההפרשות לפנסיה של שכירים מתחלקות לשלושה חלקים:
- הפקדה של העובד לעצמו.
- הפקדה של המעסיק לקצבת זקנה (תגמולים).
- הפקדה של המעסיק לפיצויים.
לכל אחד מהחלקים האלה יש מינימום חוקי להפרשה, אך יש גם מקסימום. כלומר, את כל אחד מהחלקים ניתן להגדיל באופן עצמאי או על ידי התמקחות מול המעסיק.
אני רוצה להתמקד בכך שאת החלק של הפקדת העובד לעצמו יש אפשרות להגדיל מ-6% ל-7% – זכות הניתנת לכל שכיר, ללא צורך באישור המעסיק.
למה 1% נוסף כל כך חשוב?
אולי זה נשמע זניח, אבל ההשפעה המצטברת של 1% נוסף על החיסכון הפנסיוני שלכם היא עצומה.
לדוגמה, נניח שאתם משתכרים 12,000 ש"ח בחודש (שכר ממוצע במשק נכון להיום, 2024):
- בהפקדה חודשית של 720 ש"ח (6%) – לאחר 40 שנות חיסכון, החלק שלכם בפנסיה יהיה שווה כ-1.6 מיליון ש"ח.
- בהפקדה חודשית של 840 ש"ח (7%) – לאחר 40 שנות חיסכון, החלק שלכם בפנסיה יגיע לכ-1.88 מיליון ש"ח.
הפער? 270,000 ש"ח! וכל זה בזכות הגדלה קטנה של 1% בלבד מהשכר שלכם.
איך מגדילים את ההפקדה?
- פנו ליועץ או סוכן פנסיוני: הוא ידריך אתכם בתהליך ויעזור לעדכן את ההפרשה שלכם בקלות.
- רגע לפני – בדקו את התקציב האישי וודאו שיש לכם אפשרות כלכלית לעמוד בכך: זכרו שהגדלת ההפרשה משמעותה הפחתה של 1% מהשכר הפנוי שלכם בהווה, אך התמורה העתידית שווה את זה.
תכנון פנסיוני נכון מתחיל בצעדים קטנים
ההחלטה להגדיל את ההפרשה לפנסיה היא פעולה קטנה שתשפיע בצורה דרמטית על איכות החיים שלכם בגיל הפרישה. אל תחכו – התחילו לפעול היום למען העתיד שלכם.
הערה: אין לראות במאמר זה המלצה לפעולה כלשהי. לפני ביצוע שינוי בהפרשות הפנסיוניות, יש להתייעץ עם בעל רישיון פנסיוני.