אל תטפלו בסימפטום אלא בבעיה
מחודש לחודש המינוס גדל
מחודש לחודש הלחץ גדל ואנחנו מרגישים שאנחנו מאבדים שליטה
אנחנו רק רוצים לראות בחשבון שלנו את הצבע הירוק…
ואז אנחנו רואים פרסומת או שהפקידה בבנק מציעה לנו הלוואה בתנאים אטרקטיביים. ואנחנו אומרים לעצמנו – נפלא! נפתרה הבעיה! האומנם?
בואו ננתח את זה…
(יהיו פה קצת מספרים, תשתדלו לעקוב אחריי)
נניח שיש לנו בעו"ש 5,000 שקלים, שבכל חודש אנחנו מכניסים 15,000 שקלים ומוציאים 17,000 שקלים ובכל חודש אנחנו מגדילים את המינוס שלנו ב- 2000 שקלים.
אחרי 5 חודשים נגיע למינוס של 5,000 שקלים (רק לשם הדוגמה נזניח את הריבית על המינוס).
אנחנו נבהלים מהמינוס ומחליטים לקחת הלוואה של 10,000 שקלים. החשבון שלנו עכשיו בפלוס של 5000 שקלים. נפלא!
אז זהו שלא…
הרי לא שינינו כלום. ההכנסה היא עדיין 15,000 שקלים וההוצאות הן עדיין 17,000…
גם לא! ההוצאות גדלו!!! כעת עלינו גם לשלם כל חודש 500 שקלים על החזר ההלוואה ולכן עכשיו בכל חודש אנחנו מוציאים 17,500 שקלים. 2,500 שקלים יותר ממה שאנחנו מכניסים!
ולכן תוך 4 חודשים נחזור בדיוק לאותה הנקודה. מינוס של 5,000 שקלים.
והפעם לא רק שאנחנו שוב במינוס גם עדיין לא סיימנו להחזיר את ההלוואה. מה נעשה עכשיו? ניקח עוד הלוואה?
כלומר, לא רק שהלוואה היא לא הפתרון, היא אף מחמירה את המצב!
אז מה כן הפתרון?
לעבור ממצב של תזרים שלילי לתזרים חיובי – שההכנסות יהיו גבוהות מההוצאות. אין דרך אחרת.
נניח שנצליח להגיע למצב של תזרים חיובי של 1000 שקלים (נכניס 15,000 שקלים ונוציא 14,000 שקלים), תוך 5 חודשים כבר לא נהיה במינוס ותוך 5 חודשים נוספים נגיע לפלוס של 5,000 שקלים מבלי לקחת הלוואה ומבלי להגדיל את ההוצאות שלנו.
איך עושים את זה? הרי זה נשמע בלתי אפשרי, לעבור ממצב של 2,000 שקלים מינוס כל חודש לפלוס 1000 שקלים כל חודש. להוציא 3,000 שקלים פחות…
שינוי עמוק של הרגלים, בחינה לעומק של ההוצאות שלנו, מעקב אחר כל שקל, לבחון את האפשרות להגדלת הכנסה, לתכנן הוצאות גדולות, תכנון תקציב משפחתי והצמדות אליו ועוד.
תתפלאו כמה פעמים בתהליך הזה אנחנו פתאום מגלים על 700 או 900 שקלים שאנחנו משלמים ואנחנו אפילו לא יודעים למי או על מה או כמה אפשר לחסוך מביטול של ביטוח כפול שלא שמנו לב אליו ויש עוד המון דוגמאות.
בתהליך הליווי שלי אני מלמדת אתכם בדיוק את זה.
האם זה קל? ממש לא. הדרך עלולה להיות מאתגרת וכדי להצליח בה נדרשת נחישות והשקעה.
אבל אם מצליחים זהו השחר הכלכלי שלכם – התחלה חדשה, התנהלות נכונה, צמיחה, רווחה והתקדמות אל עבר החלומות שלכם.
הערה לסיום, הלוואה היא לא בהכרח דבר רע! יש מקרים שבהם כן ניתן לשקול לקחת הלוואה שלא התייחסתי אליהם במאמר זה. במקרים בהם המינוס אינו כרוני ונובע משינוי נקודתי במאזן המשפחתי ויש יכולת תזרימית להתמודד עם החזרי ההלוואה זה בהחלט דבר שניתן לשקול ורצוי בליווי של בעל מקצוע.