בואו נדבר על התזרים ועל החשיבות שלו
כשמדובר בכסף שלנו, יש מונח אחד שמקבל לעיתים פחות תשומת לב ממה שמגיע לו, אבל הוא הבסיס לכל מהלך כלכלי נכון – התזרים.
אז מה זה בעצם תזרים? איך הוא משפיע עלינו, ולמה כדאי להתחיל ממנו כשמתכננים את העתיד הכלכלי? בואו נעשה סדר.
מה זה בכלל תזרים?
המילה "תזרים" מגיעה מהמילה זרימה – והיא מתארת את ההפרש בין הכסף שזורם פנימה לבין זה שזורם החוצה מהחשבון שלנו.
אם תרצו, מדובר במאזן החודשי של ההכנסות מול ההוצאות שלנו.
- תזרים חיובי -> כשההכנסות גבוהות מההוצאות
- תזרים שלילי -> כשההוצאות עולות על ההכנסות
חשוב לזכור: תזרים חיובי הוא היסוד לכל מהלך כלכלי. זה הבסיס שעליו אפשר להתחיל "לבנות את הבניין" של החלומות הפיננסיים שלנו.
למה תזרים חיובי כל כך חשוב?
כדי להבין את חשיבותו, דמיינו שאתם מנסים לבנות משהו:
– מזרקה יפה באמצע הגינה – אבל אין לכם חיבור למים
– ספר מודפס בעיצוב מדהים – אבל אין לכם אפילו שורה כתובה
– השתתפות במרתון – מבלי שבדקתם אם הברכיים שלכם עומדות בזה
הבנתם את הרעיון…
בלי תזרים חיובי, אין בסיס שעליו אפשר לבנות צמיחה כלכלית. זה פשוט ככה.
השקעות? חסכונות? רגע, ומה עם התזרים?
כאשת מקצוע שמלווה משפחות בתהליכים כלכליים, יוצא לי לפגוש לא מעט אנשים שמגיעים עם שאלות על השקעות וחסכונות.
לעיתים, השאלה הראשונה שהם שואלים היא: "כדאי להשקיע בנדל"ן?" או "כמה כדאי להפריש לחיסכון?".
התשובה שלי תמיד מתחילה באותה שאלה:
"רגע, מה עם התזרים?"
מה שמדהים הוא שלעיתים קרובות, השאלה הזו גורמת להחלפת מבטים בין בני הזוג – מבטים שמבהירים לי שהם לא באמת יודעים מה מצבם.
תזרים הוא המפתח להתנהלות כלכלית נבונה
התזרים הוא לא סתם עוד פרמטר – הוא זה שמכתיב לנו את הדרך.
- התזרים מלמד אותנו על היכולת הכלכלית שלנו: כמה כסף באמת נשאר לנו בסוף כל חודש.
- הוא המקור שמזין את החסכונות וההשקעות שלנו: אי אפשר להשקיע או לחסוך בלי להבין את היכולות שלנו. התזרים החיובי הוא הכסף הפנוי שזמין לטובת הצמיחה הכלכלית שלנו (שלא נחוץ לנו למחייה השוטפת).
- התזרים עוזר לנו להבין באיזה התחייבויות נוכל לעמוד: בין אם זה משכנתא, הלוואה או כל הוצאה משמעותית אחרת.
- הוא מצביע אם יש מקום לשינויים באורח החיים שלנו: כדי להתאים אותו לחלומות הגדולים שאנחנו רוצים להגשים.
איך בודקים את התזרים?
אז איך מתחילים? בדיוק כמו כל תוכנית טובה – מתחילים בהתחלה.
- אם אתם זוג, שבו יחד וכתבו את כל ההכנסות שלכם: הכנסות מעבודה, החזרי מס, דיבידנדים וכל מקור הכנסה אחר.
- כתבו את כל ההוצאות שלכם: חשבונות, קניות, חוגים לילדים, ביטוחים וכו’.
- חלקו לפי קטגוריות: הוצאות חיוניות מול מותרות (צרכים מול רצונות), הוצאות קבועות מול משתנות.
- לבסוף, עשו את החישוב: הכנסות פחות הוצאות, התוצאה, היא התזרים שלכם.
ומה עושים אם התזרים שלילי?
אם גיליתם שהתזרים שלכם שלילי, זה הזמן לפעול.
- בדקו איפה אפשר לחסוך: אולי יש הוצאות מיותרות שאפשר לקצץ?
- שקלו להגדיל הכנסות: עבודה נוספת, פרויקט צדדי או כל רעיון יצירתי אחר.
- תכננו מחדש את התקציב המשפחתי: הגדירו סדרי עדיפויות והתאימו את ההוצאות להכנסות.
צמיחה כלכלית מתחילה כאן
בסופו של דבר, תזרים חיובי הוא כמו הבסיס לבית. בלעדיו, כל חלום פיננסי – פשוט לא יעמוד על הרגליים.
אז אם יש לכם שאיפות כלכליות גדולות (למי מאיתנו לא?), תעצרו רגע. שבו, בדקו את התזרים שלכם. זה הצעד הראשון והמשמעותי ביותר בדרך לצמיחה כלכלית.
כי צמיחה כלכלית אמיתית מתחילה מהיסודות.