הסיכון שבהחלטה לא להשקיע: למה גם אי-עשייה עולה כסף?

כשמדובר בכסף שלנו, רבים מאיתנו בוחרים "לשחק בטוח" ולהשאיר את הכסף בעובר ושב. לכאורה, זו נראית כמו החלטה סולידית – הכסף נשאר זמין, המספרים נשארים זהים, והכול נראה יציב.

אבל למעשה, להחלטה לא להשקיע יש מחיר, ולפעמים הוא אפילו גבוה יותר מאשר נטילת סיכון בהשקעה. הנה למה:

מפסידים פעמיים – גם בלי להשקיע

כשאתם בוחרים להשאיר את הכסף שלכם בעובר ושב ולא להשקיע אותו, אתם מפסידים בשתי דרכים:

1. שחיקה בגלל אינפלציה

כסף ששוכב בעובר ושב מאבד מערכו בכל יום שעובר. למה? כי האינפלציה – עליית המחירים הכללית במשק – גורמת לכך שכוח הקנייה של הכסף שלכם נשחק.

לדוגמה:
אם בתחילת השנה היו לכם 10,000 שקלים בעובר ושב, ובמהלך השנה האינפלציה עלתה ב-3.4%, כיום הכסף שלכם שווה בפועל רק 9,660 שקלים מבחינת מה שהוא יכול לקנות. המספר בחשבון הבנק אולי נשאר זהה, אבל כוח הקנייה שלו קטן.

2. אובדן תשואה פוטנציאלית

כשאתם לא משקיעים, אתם מפסידים את ההזדמנות להרוויח ריביות או תשואות שהייתם יכולים לקבל באמצעות השקעות. במילים אחרות, הכסף שלכם "עומד במקום" ולא מייצר ערך נוסף.

הסיכון שבאי-נטילת סיכון

אחת הבעיות הגדולות בהחלטה לא להשקיע היא שהמחיר שלה לא נראה לעין. כשאתם פותחים את חשבון הבנק, המספר נראה זהה – אותם 10,000 שקלים. זה משרה תחושת ביטחון, אבל בפועל, הכסף שלכם הולך אחורה.

מה זה אומר?
היכולת שלכם לקנות מוצרים ושירותים בכסף הזה קטנה כל הזמן.

• חשבו על מנת פלאפל, שבמשך השנים עלתה מ-10-15 שקלים למעל 20 שקלים. אם פעם 50 שקלים יכלו היו לממן ארוחה משפחתית, יספיקו היום בקושי למנה וחצי.

איך יודעים אם כסף "עובד"?

כדי שהכסף שלנו לא יישחק, הוא צריך לצמוח בקצב זהה או גבוה מהאינפלציה. נכון להיום, זה אומר השגת ריבית או תשואה של לפחות 3.4% כך שהרווח הריאלי יהיה חיובי.

מה זה ריבית ריאלית?

ריבית ריאלית היא הרווח שאתם עושים אחרי שמנכים את השפעת האינפלציה.

לדוגמה:
אם השקעתם את הכסף בפיקדון שמציע ריבית שנתית של 2.5%, במונחי כוח קנייה אתם למעשה מפסידים 0.9%. למה?

• האינפלציה באותה שנה עמדה על 3.4%.
• הריבית שקיבלתם על הפיקדון נמוכה מהשחיקה באינפלציה.
• בנוסף, תשלמו מס על הרווחים מהפיקדון, מה שמחמיר עוד יותר את ההפסד.

האם חייבים לקחת סיכונים?

התשובה היא לא. השקעה לא חייבת להיות מסוכנת. יש מגוון פתרונות השקעה שמתאימים לפרופיל הסיכון האישי שלכם ולמטרות שלכם:

• אם אתם מעדיפים להימנע מתנודתיות גדולה, אפשר לבחור באפיקים סולידיים יותר.
• אם יש לכם יעדים ארוכי טווח, אפשר לשלב השקעות עם סיכוי לצמיחה משמעותית.

העיקר הוא לבנות תוכנית מותאמת אישית, שתתחשב ביעדים הכלכליים שלכם, ברמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת ובאופק ההשקעה שלכם.

לסיכום:

גם להחלטה לא להשקיע יש מחיר – הכסף שלכם נשחק ונשאר מאחור. כדי להגן על ערכו, חשוב להבין את השפעת האינפלציה ולפעול בהתאם.

החדשות הטובות הן שלא חייבים לקחת סיכונים גבוהים כדי למנוע את השחיקה. עם תכנון נכון והתאמה אישית, ניתן לשמור על ערך הכסף שלכם וליצור תשואות שמתאימות למטרות שלכם – כאן ועכשיו.