למה אנחנו חייבים להתעסק עם הכסף שלנו?
במאמר הקודם ראינו למה אנשים נמנעים מלהתעסק עם הכסף שלהם. במאמר הזה אנסה לתת מוטיבציה ולהסביר למה זה קריטי שנתעסק איתו ומה אנחנו יכולים להרוויח מזה.
אני פוגשת לקוחות שרובם לא ממש התעסקו עם הכסף שלהם עד שהחליטו לצאת לדרך חדשה והתחילו את תהליך הליווי. יש קורלציה ברורה וכואבת בין הגיל בו התחלנו לעשות סדר ולטפל בכל מה שחשוב לבין חומרת המצב.
ללקוחות שמגיעים אליי בגיל מאוחר יחסית ואחרי חיים שלמים בהם לא התעסקו עם הכסף האפשרויות מצומצמות עד לא קיימות ובשלב הזה של החיים נאלצים לנקוט בצעדים קיצוניים כמו מכירה של בית או שינוי דרמטי באורח החיים. ככל שהגיל עולה השינויים האלה גם הופכים לקשים יותר. כולנו מבינים שמדובר בסיטואציות שעדיף להימנע מהן.
לפני כמה ימים השתתפתי בדיון שעסק במשיכת הפיצויים אחרי פיטורים. המשתתפים בדיון התחלקו לשניים – זה לא אחראי ולא כדאי למשוך את הפיצויים (אני לקחתי את הצד הזה, למקרה שהיה לכם ספק) והחצי השני טען שחיים פעם אחת, החיים קצרים ולך תדע מה יהיה מחר.
אני נתקלת באנשים שעד שהגיעו אליי פשוט חיו, ממה שיש כאן ועכשיו. נגמר הכסף? נפדה את קרן ההשתלמות. שוב נגמר הכסף? מה הבעיה? נמשוך את הפיצויים. בא לנו לטוס ואין לנו כסף, נמשוך את הפנסיה. ככה הם התגלגלו לאורך החיים… התוצאה היא חוסר ביטחון ויציבות, לחץ וצורך לנקוט צעדי קיצון כי פשוט אין כבר שום מעגלי ביטחון להישען עליהם.
התרחיש האלטרנטיבי, יכול להיות חיי רווחה, תחושת בטחון וקטיפת פירות של התנהלות אחראית לאורך החיים.
אגב, אני לא בעד סגפנות או צמצום עד כדי ויתור על ההנאות הקטנות של החיים. ממש לא! החיים אכן קצרים וחשוב שנהנה מהדרך, נצבור חוויות, ונעשה דברים שעושים לנו טוב אבל גם את זה אפשר לעשות באחריות ובצורה מאוזנת תוך דאגה לעתיד.
אם זה לא העביר את המסר, הנה רשימת סיבות שאני מאוד מקווה שישכנעו אתכם שאתם חייבים להתעסק עם הכסף שלכם:
- כי מי ייקח אחריות על הכסף שלנו אם לא אנחנו?
כסף נוגע לכל היבטי החיים – בריאות, חינוך, יציבות, ביטחון ואפילו אושר. כסף הוא האמצעי להשיג את דברים שחשובים לנו ולדאוג לצרכים שלנו. כסף מאפשר לנו להתפתח ולהתקדם. זה לא אחראי לא להתעסק עם הכסף שלנו. - השקעה קטנה – השפעה גדולה
הרבה מהדברים שנוגעים לניהול הכסף שלנו הם דברים קטנים עם אימפקט גדול, גדול מאוד! הדוגמה הכי מוכרת היא דמי הניהול או מסלולי ההשקעה בפנסיה. אלו דברים שניתן לשנות בשיחת טלפון או בלחיצה על כפתור ויכולים להיות שווים עשרות עד מאות אלפי שקלים בטווח הארוך.
את אותו האפקט תוכלו למצוא בהתמקחות על עלויות הביטוחים, עמלות בבנק, בירור לגביי זכאות להחזרי מס פעם בשנה והכי חשוב בניהול תזרים בצורה אחראית. - זה לא מסובך!
כן, זה מעיק, זה מתסכל, זה מוקדים של שירות לקוחות, זה המתנה על הקו בטלפון, זה סקרי שוק, זה דורש השקעה של זמן אחת לשנה או אחת לחודש אבל זה באמת לא מסובך, נשבעת!
לעיתים מדובר בהודעה ששולחים דרך האפליקציה של הבנק (היום אפילו אפשר למצוא ברשת נוסחים שאפשר להעתיק) או בחמש דקות של כניסה לאיזור האישי שלכם בחברת הביטוח. זה מעיק עליכם לטפל בהכל יחד? מלחיץ אתכם? תחליטו שאתם עושים כל יום דבר אחד או שתבחרו דרך לפנק את עצמכם על כך שטיפלתם בדברים. למשל, בסוף כל חודש אחרי רישום ההוצאות צאו לבירה או תעשו משהו שעושה לכם טוב, תחגגו את זה שאתם דואגים לכסף שלכם ולעצמכם של העתיד. - אם אתם לא מתעסקים עם הכסף שלכם מישהו מרוויח מזה
יש מי שינצלו את העובדה שאנחנו לא מתעסקים בזה בעצמנו. אם לא נרכוש השכלה פיננסית ונבין מה מוכרים לנו, מה מציעים לנו, כמה באמת דברים צריכים לעלות, מהי ריבית וכמה היא עולה לנו, מהי ריבית טובה ומהי ריבית פחות טובה ועוד… יהיו מי שינצלו זאת. כמה סיפורים אתם מכירים על כאלו שהפסידו המון כי הבורות שלהם נוצלה? השקיעו בהשקעה בה הובטחה להם "תשואה מובטחת", לקחו הלוואות מהבנק או מחברת האשראי בריביות מטורפות ולא הבינו למה למרות שהם משלמים ההלוואה לא קטנה… ועוד. - עצם ההתעסקות משנה את המודעות שלנו
כשאנחנו מודעים ההתנהלות שלנו משתנה. אתם תגלו שאתם מתחילים להוציא פחות, לחשוב פעמיים לפני הוצאה, להתייעץ לפני החלטות גדולות ועוד. ידע הוא כוח. תתחילו לצרוך ידע פיננסי. איך? היום יש שפע של ידע איכותי ובחינם. אפשר להצטרף לקהילות פיננסיות ברשתות החברתיות, לקרוא בלוגים, לצפות בסרטונים, לקרוא ספרים, להקשיב לפודקאסטים, מה שעובד לכם, זה לא משנה. עצם השיח על כסף והמקום שתתנו לו בחיים שלכם יביא לשינוי. - אנחנו עלולים להתעורר מאוחר מידי
החיים מזמנים לנו תקופות וסיטואציות בהן פתאום אנחנו נדרשים לסכום כסף גדול באופן חד פעמי או שההוצאות גדלות בפתאומיות או שההכנסות קטנות בפתאומיות. אם לא נתעסק עם הכסף, נחסוך וניערך זה עלול להיות מאוחר מידי. נכון, קשה לנו ביומיום לחשוב על זה, אנחנו חיים בכאן ועכשיו, אבל אנחנו חייבים!