על קרן כספית שמעתם כבר? מדריך פשוט ופרקטי

קרן כספית היא מכשיר השקעה סולידי (נייר ערך לכל דבר ועניין) שיכול להוות תחליף טוב לפקדונות בנקאים.
אני אוהבת לחשוב עליה כקבוצת רכישה לפקדונות ואיגרות חוב סולידיות.
בעצם, אוספים כסף מכל מי שמשקיע בקרן ועם הכסף הזה רוכשים מק"מים, פקדונות בנקאיים ואגרות חוב סולידיות (בדירוג אשראי גבוה).
גובים מהמשקיעים דמי ניהול מאוד נמוכים יחסית והכסף של המשקיעים נהנה מהתשואה שמנהלי הקרן מצליחים להשיג, לרב התשואה הזאת שואפת לריבית בנק ישראל.

 מה היתרונות של הקרן הכספית ביחס לפקדונות בנקאים?

– תשואה ששואפת לריבית בנק ישראל וכמעט תמיד גבוהה יותר מהריבית של הפקדונות (נכון להיום, 12.2024, 4.5%)

– נזילה, ללא נעילה של הכסף (הכסף אצלכם בחשבון תוך יומיים של מסחר, 2 ימי עסקים)

– אפשר בכל נקודת זמן להוסיף או למשוך כל סכום.

– אפשר לקנות לבד ובקלות דרך הבנק או דרך fair ללא עמלות.

– מיסוי ריאלי (יעיל וזול יותר ממיסוי נומינלי, שקיים ברב הפקדונות, בתקופות של אינפלציה גבוהה)

 לאיזה צרכים זה מתאים? 

בגדול, לכל כסף שאין כוונה להרוויח ממנו, אלא רק לשמור על ערכו ולמנוע ממנו להישחק עקב אינפלציה. הנה כמה דוגמאות:

– חניית כסף לטווח קצר (כסף שאתם לא בטוחים מה לעשות איתו או יש לכם צורך להשתמש בו בטווח קצר)

– קרן חירום

– קרן בלת"מים

– חסכון עם ייעוד מסוים בטווח של שנה-שלוש שנים (רכב/חופשה בחו"ל וכו')

*חסרון – לא מתאים לאזרחי ארצות הברית שלא מומלץ להם לרכוש קרנות ישראליות

רוצים לדעת איך קונים? איך בוחרים קרן?

מפרקת לכם את זה שלב אחרי שלב, פשוט ופרקטי

1. מוודאים שיש הרשאה למסחר בשוק ההון דרך הבנק ואם לא מבקשים מהבנק (בהנחה שבחרתם לקנות דרך הבנק)

2. נכנסים לאתר פאנדר או מקורות אחרים ברשת שמאפשרים השוואה בין קרנות שונות ומחפשים קרנות כספיות שקליות (חשוב לוודא שמדובר בקרן שקלית ולא דולרית)

3. מסננים את התוצאות לפי דמי ניהול

4. לוחצים על הקרן עם דמי הניהול הזולים ביותר

5. מעתיקים את מספר הקרן (מספר הקרן זה כמו תעודת זהות של הקרן – כך נוודא שקנינו את מה שהתכוונו ולא משהו אחר)

6. הולכים לאיזור של שוק ההון באפליקציה/אתר הבנק ומחפשים את המספר של הקרן שהעתקנו, לוחצים על התוצאה

7. בעמוד של הקרן שיפתח לכם יש כפתור ירוק שכתוב עליו "קנייה" – לוחצים

8. אפשר לקנות לפי יחידות או לפי סכום – במקום שכתוב לפי סכום מזינים את הסכום שמעוניינים בו ומשלימים את הרכישה

9. כשצריכים את הכסף עושים את אותו הדבר רק בלחיצה על הכפתור האדום של ה"מכירה" והכסף אצלכם בחשבון תוך יומיים