מאמרים

אג"ח הוא ראשי תיבות של איגרת חוב – סוג של הלוואה שאתם נותנים למדינה או לחברה. בתמורה, הם מתחייבים להחזיר לכם את הכסף בתוספת ריבית. כלומר, מה שאתם בעצם קונים זו התחייבות - התחייבות שתקבלו את הכסף שלכם בחזרה עם ריבית. אג"ח נסחר בבורסה כמו כל נייר ערך אחר, אך נחשב לרוב לנכס סולידי יותר […]

בכל מה שקשור לחינוך והשכלה פיננסית הבחירה דווקא במילה הזו כדי לתאר תנודתיות עושה עוול גדול והביא למצב שהשקעות התבססו בתודעה הציבורית כדבר מסוכן. הרי מה שמסוכן מפחיד וראוי להתרחק ממנו. וכך נוצר מצב שאנשים רבים מפספסים את פוטנציאל הצמיחה של הכסף שלהם ונשארים מחוץ למשחק. ולא רק שהם לא נמנעים מהסיכון - הם בוודאות […]

רוב האנשים רוכשים ביטוח חיים ופשוט שוכחים ממנו. אבל מה אם אני אגיד לכם שהרבה מכם משלמים יותר מדי על ביטוח שלא באמת נחוץ לכם? או שבכלל יש לכם כיסוי חינם ואתם אפילו לא יודעים עליו?

כשאנחנו מדברים על כסף, יש נטייה טבעית להתייחס אליו כמספר מוחלט – כמה יש לנו בחשבון, כמה הרווחנו במשכורת, כמה עלה לנו מוצר מסוים. בפועל, ערכו של כסף לא נמדד באופן אבסולוטי. הערך האמיתי שלו נקבע לפי כוח הקנייה שלו, כלומר, כמה דברים הוא מאפשר לנו לרכוש.

לבני אנוש יש נטייה טבעית לחפש ודאות, אך המסקנה הבלתי נמנעת היא שאין ודאות מוחלטת, אם בכלל. לאורך התקופה האחרונה המשפט "דברים שלא קרו קורים כל הזמן" הולך איתי, בכל מובן ובעיקר בהקשר הכלכלי. מי שמנסה לחזות את השוק ולקבל החלטות כלכליות בהתבסס על אירועי עבר עלול לגלות שלחיים ולשוק יש תוכניות משלהם.

בעולם ההשקעות, הצעות נוצצות ומפתות מגיעות מכל כיוון, ולפעמים קשה לדעת מה אמיתי ומה מלכודת. אז איך מזהים נורות אדומות? הנה כמה סימנים שצריכים לגרום לכם לעצור ולחשוב פעמיים לפני שאתם משקיעים את הכסף שלכם.

במהלך העבודה שלי עם משפחות וזוגות צעירים, אני נתקלת לא פעם במצב שבו אנשים מגיבים לאירועים כלכליים במקום ליזום תכנון מוקדם. שני סיפורים ששמעתי לאחרונה ממחישים את העניין בצורה מושלמת.

קרה לכם פעם שהשכר שלכם היה נמוך בעשרות אחוזים בגלל חופשה או מחלה? ייתכן מאוד שזה קרה בגלל הפערים בין שכר היסוד, שכר מבוטח, ושכר הברוטו שלכם.

רבות מהקרנות הכספיות שהפכו לפופולריות מאוד בשנים האחרונות העלו את דמי הניהול, ובמקרים מסוימים אף הכפילו או שילשו אותם. האם זה אומר שכדאי לעבור לפיקדון בבנק? או שאולי להחליף קרן? התשובה תלויה בפרמטרים שונים שצריך לבחון בקפידה.

לכל מדינה יש בנק מרכזי, ותפקידו העיקרי הוא לשמור על יציבות כלכלית ולמנוע מצבי קיצון כמו מיתון או אינפלציה מוגזמת. איך זה מתבצע? אחד הכלים המרכזיים שעומדים לרשות הבנק המרכזי הוא קביעת הריבית, שהיא למעשה "מחיר הכסף".

בסיסו של כל שינוי כלכלי הוא תזרים חיובי. זהו הבסיס שמאפשר להתחיל לחסוך, להשקיע, וליצור ביטחון כלכלי. התזרים החיובי הוא הדלק לצמיחה פיננסית, שמוביל לבניית נכסים מניבים ולהכנסה שאינה תלויה בעבודה שוטפת.

כאשר אנחנו מקבלים החלטות פיננסיות, רובנו מתמקדים במה שאנחנו מרוויחים מהבחירה שעשינו. אבל האם אנחנו עוצרים לחשוב על מה שאנחנו מפסידים? כאן בדיוק נכנס לתמונה המושג "עלות חלופית".

לא פעם אני מסבירה שמי שמבין את שחיקת הכסף ואיבוד כוח הקנייה שלו עם הזמן מבין שיותר מאשר מסוכן להשקיע – מסוכן לא להשקיע! כסף שלא מושקע, פשוט הולך אחורה. הוא מפסיד פעמיים: פעם אחת את התשואה הפוטנציאלית, ופעם שנייה את השחיקה של האינפלציה. אם הכסף שלכם לא עובד – הוא לא עומד במקום, אלא […]

כשמדובר בכסף שלנו, יש מונח אחד שמקבל לעיתים פחות תשומת לב ממה שמגיע לו, אבל הוא הבסיס לכל מהלך כלכלי נכון – התזרים. אז מה זה בעצם תזרים? איך הוא משפיע עלינו, ולמה כדאי להתחיל ממנו כשמתכננים את העתיד הכלכלי? בואו נעשה סדר.

כשמדובר בכסף שלנו, רבים מאיתנו בוחרים "לשחק בטוח" ולהשאיר את הכסף בעובר ושב. לכאורה, זו נראית כמו החלטה סולידית – הכסף נשאר זמין, המספרים נשארים זהים, והכול נראה יציב. אבל למעשה, להחלטה לא להשקיע יש מחיר, ולפעמים הוא אפילו גבוה יותר מאשר נטילת סיכון בהשקעה.

קרן השתלמות היא אחד ממכשירי ההשקעה המעניינים ביותר שיש היום בשוק, ועם זאת, רבים עדיין לא מכירים לעומק את היתרונות שלה. מדובר בכלי פיננסי שמאפשר לא רק לחסוך בצורה מסודרת, אלא גם ליהנות מהטבות מס ייחודיות שמבדילות אותו ממכשירי השקעה אחרים.

"יש לי 20/100/500 אלף שקלים, מה לעשות איתם?" אני מבינה את הרצון לקבל תשובה פשוטה וישירה. הרי כולנו רוצים תשובות ברורות, הצלחות מהירות, דרכים כמה שיותר קצרות ולעשות מהכסף שלנו כמה שיותר כסף כמה שיותר בקלות. אבל התשובה שלי, גם אם היא נשמעת מעצבנת, היא תמיד: "זה תלוי."

בקופת המדינה יש מיליארדי שקלים (!) שנגבו בגבייה עודפת על ידי מס הכנסה, והם שייכים לאזרחים. אבל הנה הקטע – המדינה לא מחזירה את הכסף הזה מיוזמתה. אם לא תדרשו אותו, לא תקבלו.

קרן כספית היא מכשיר השקעה סולידי שיכול להוות תחליף טוב לפקדונות בנקאים. אני אוהבת לחשוב עליה כקבוצת רכישה לפקדונות ואיגרות חוב סולידיות. מדריך פשוט ופרקטי כולל הנחיות לרכישה צעד אחרי צעד